滇西那些经济发展较为落后区域, 怎样凭借数额有限的财政资金, 去成功撬动规模更大的金融渠道所提供的资金, 从而精确地为小型微型企业、从事农业、农村、农民相关事务的主体提供支持, 进而攻克融资困难、融资成本高昂这样长期存在且难以解决的问题呢? 云南省保山市借助一场极具影响力、意义深远的“财政与金融协同合作”实践, 给出了相应解答。

近年来, 保山市紧紧抓住政府性融资担保“财政 + 金融”的政策属性, 以全省“1 + 16”担保体系建设作为契机, 立足市级财政主导的定位, 采取整合同类资源措施, 健全三项机制措施, 深化银担分险措施, 聚焦产业赋能措施, 系统化破解县域担保“小散弱”痛点, 破解银担风险不对等痛点, 破解普惠服务覆盖不足痛点。

到今年6月末的时候, 全市政府性担保累计对1.9万户经营主体提供服务, 担保规模达到57.2亿元, 并且支农支小的占比超过了94%, 担保费率低至0.47%, 探索并形成了一种良性循环, 即“财政强担保、担保兴产业、产业壮税源、税源固财政”, 为欠发达地区借助财金协同为实体经济赋予能量提供了实践样本。

重构体系与风险共治双轮驱动

将保山市存在的问题表述为，市域之内担保机构处在分散状态, 其资本实力较为薄弱且具备的服务能力不足, 属于结构性短板, 针对此保山市把财政当作核心的关键着力点, 自上面下地推进担保体系朝着集约化、一体化方向进行重新构建, 构建起省市县三级协同的通道。严格依照“一州一机构”的建设要求来落实, 市级财政发挥牵头作用对市域国有担保资源做整合, 组建市属政策性担保平台也就是保山市同源融资担保有限公司, 与此同时推进县域担保股权做出划转以及吸收合并的工作, 达成全市政策性担保业务能够统一管理、集中运作, 从体制层面解决基层担保出现的“各自为战、规模偏小”的状况。

与此同时, 构建财政资本金常态补充机制, 市、区两级达成 2.1 亿元注册资本实缴工作, 借由稳定的财政资本涌注持续拓展担保效能。当下市级担保机构的放大倍数为 8.8 倍, 达成以数额不多的财政资金撬动数目数倍的信贷资源流向于普惠范畴。市级担保机构全面融入省级体系之内, 录进全省政府性融资担保名册, 搭建起“国家融资担保基金—省级再担保—市级担保”的三级架构, 凭借省级再担保的信用提升与风险缓减作用, 贯通政策性担保业务的上下衔接通道。

在这个基础之上, 保山市把焦点聚集于政府性担保那“保本微利、高风险、低收益”的行业特性, 凭借财政资金当作纽带, 构建起资本金补充、保费补贴、风险补偿这三项长效机制, 促使财政政策跟金融资源深度捆绑在一起, 化解银担合作存在的风险顾虑。市级财政打造担保业务保费补贴机制, 来支承担保机构持续地降低费用给予优惠。当前全市平均担保费率低到0.47%, 远远低于商业担保市场的水平, 把财政红利直接传递到经营主体那里, 切实降低综合方面的融资成本。

保山市省级“442”风险分担机制全面落地, 省级再担保承担比例为40%在其中, 市级财政及担保机构承担比例是40%于相应范畴里, 合作银行承担比例占据20%, 如此构成风险共担格局, 财政风险补偿资金的托底作用切实有效散发了普惠业务代偿风险, 这既解除了银行“惧贷、惜贷”的担忧心理, 又保障了担保机构能够持续进行运营, 稳稳地守护住财政资金安全底线。凭借财政统筹协调特有的优势, 竭力促使银担合作得到深度拓展, 当下全市合作银行数量达到13家之多, 整体授信额度为68.5亿元。除此之外, 还共同推出了“次要责任”, 以及“银担总对总”, 还有“云担快贷”, 另外还有“科新贷”这类专属产品, 推行了见贷即保的模式, 以及批量快保的模式, 简化了审批流程, 下沉了服务端口, 达成了财政政策的引导, 担保能够增信赋能, 银行信贷投放在同一个频率上发力。

产业赋能与就业带动成效凸显

保山市一直坚守政策性的定位, 将市场化逐利导向摒弃掉, 始终秉持保本微利、支农支小的核心定位, 促使普惠性担保业务实现从“有没有”朝着“好不好、准不准”的方向升级, 严格依照“双80%、单50%”的监管要求来对标, 持续不断地优化业务结构。

到今年 6 月末时, 保山市里面的小微主体 , 以及“三农”主体在当地的户数占比 , 还有金额占比 , 这两项都双双超过了 97% , 其中单户 500 万元以及以下的小额业务占比达到了 94.85% , 完全超额达成了政策所规定的指标 , 政策性的那种属性显著地体现了出来。

保山市依据地方实际情况, 打造出具有差异化的亮点。在这里, 创业担保属于云南省首次开创, 它着重关注初创群体的痛点, 也就是缺少抵押物以及没有担保, 在全省范围内率先推出了创业贷款专项产品, 精准地对“大众创业、万众创新”起到助力作用。民间投资专项担保规模处于云南省首位, 与此同时, 积极去研究财政部政策要点, 深度对接银行并协同发力, 主动下沉到企业去了解需求, 上半年累计为69户民营企业提供了1.01亿元的担保。

紧盯全市高原特长特农业、具有养生功能且供旅人居住相关产业、绿色环保能源、生物制药等关键产业, 朝着特定方向使劲, 保山市给3000多户重点产业企业给予担保贷款, 这笔钱达到12.67亿元, 办理该业务的占比超过68%。当中, 给68家“四上”企业予以2.13亿元的担保。率先对劳动密集型经营主体进行支撑, 总共直接带动就业人数超过3.69万, 达成担保增信与产业进步、民生安稳的深度的融汇。

持续稳健发力筑牢风险防线

保山市摆脱局限, 这种局限是“就担保来谈论担保”的；通过把政府性融资担保当作枢纽, 以此打通内在逻辑, 此即财政投入、金融增信、产业发展以及税源培育之间的内在逻辑；构建起良性循环, 该良性循环具备这样的特点, 政策可持续, 而且发展有后劲。于财政担保政策持续的带动作用下, 全市有关普惠小微企业的贷款余额达到了234.22亿元, 同时普惠贷款利率下降到3.55%；大量中小微企业获得了低成本融资支持, 这些企业具有轻资产、成长型的特征, 它们逐渐成长成为支撑规上企业与地方税源的重要力量, 达成了财政资金从“输血”到产业“造血”的转变。

产业发展使得地方财政收入稳步增长, 反过来, 这又能够持续加大对担保体系的资本金投入, 加大补贴投入, 加大风险补偿投入, 进而进一步扩大担保服务的覆盖面, 降低企业融资成本, 形成这样一种格局, 即财政强大支撑担保, 担保兴旺助力产业, 产业壮大充实税源, 税源稳固强化财政, 推动财金协同与实体经济发展相互促动、持续走向良好态势。

如下一步, 保山市会稳步推进具备可持续性的资本金补充机制, 不断提升担保能力，深耕支农支小的主要责任和主营业务, 进一步扩大普惠覆盖范围, 紧扣地方重点产业优化产品与服务, 推动财政、银行、担保机构、企业、农户共同构建产业链、利益链, 从严筑牢覆盖全流程的风险防控体系, 做好“保前、保中、保后”的风险把控, 持续深化财金协同机制, 为地方实体经济实现高质量发展注入更强担保动能。